保险经纪人和保险代理人

陈群—保险经纪 · 发表于 2021-2-27 20:31:52

本文来自自己本人的微信公众号：群华似锦

保险法第117条：保险代理人是根据保险人的委托向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内办理保险业务的机构或者个人。

保险人就是保险公司，换句话直白一点就是：保险代理人帮保险公司卖保险，保险公司给保险代理人付佣金，而且保险代理人只能卖这家保险公司的产品，产品单一，没有别的选择。

保险法第118条：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务并依法收取佣金的机构。

投保人就是买保险的人，也就是客户。保险经纪人代表客户的利益，可以根据客户本身的需求，从数十家甚至上百家保险公司中，选择最适合客户的保险产品组合。客户选择范围广，产品种类多，不再局限于某一家保险公司的产品，能够给予客户个性化的保险定制。

那么，保险经纪人的优势有哪些呢？以下是我自己的几点体会，不喜勿喷！

第一:金无足赤人无完人，人都是这样，更何况是保险产品呢？A保险公司重疾险a能够给你标体承保，B保险公司的寿险b除外责任更少，C公司的意外险c更适合你的职业，在保险经纪公司，你可以从分别从A、B、C三家保险公司选择a、b、c三款产品进行组合搭配，最终得到适合你的保险组合。

第二：如果客户本身已经有过就诊史或者体检异常史，怎么投保呢？如果是保险代理人，只能在所在的保险公司进行投保，无论结果如何，没有协商余地。但是，换做保险经纪人，就可以尝试多家保险公司同时投保，从中选择核保结论最好的保险公司进行投保，能够给客户带来最优的保障结论，减少不必要的损失。

第三：每家保险公司都有自己的免体检额度，如果想要提高保额怎么办呢？保险代理人只能投保自家保险公司的产品，超过保额必须体检，体检本身繁琐费时，需要花费大量时间和精力；而体检本身也是一种风险，极有可能产生体检结果异常，影响最终的投保结论。而在保险经纪公司，经纪人完全可以通过多家保险公司同时投保，满足客户的高保额要求，完全规避体检。

第四：万一不幸发生理赔，遇到理赔困难怎么办？由于保险代理人是受保险公司所托，保险代理人很难给予客户理赔方面的协助，协助也仅限于提交资料而已。但在保险经纪公司，有专门的的保险理赔团队，保险经纪公司会先与保险公司进行协商，甚至为客户提供法律援助，协助客户向保险公司索赔、追偿。

目前全球有多个国家完全取消了代理人佣金制度，如荷兰、挪威、澳大利亚、丹麦等等，禁止保险公司向营销人员支付佣金。在发达的国家的保险市场，保险经纪从业人员收取咨询费用为主，这与目前国内主流的保险经纪人还是有一定的区别。

国内保险经纪人员收入还是以销售保险产品为主，这是不可否认的事实，只是立场更加中立、客观。越来越多的保险代理人离开保险公司，选择加入保险经纪公司，看中的是后者的发展。

买保险，保险经纪公司可以给你更多的产品选择、更好的理赔服务；卖保险，保险经纪公司可以给你更广的展业舞台、更高的职业发展前景。